四部门宣布：放高利贷正式入罪！

四部门宣布：放高利贷正式入罪！

概述:

四部门联合发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，明确非法放贷行为可定罪为非法经营罪。此前，非法放贷行为未被普遍定罪，导致民间融资混乱，高利贷现象泛滥。新规定旨在打击非法放贷，维护金融市场秩序，保护公民合法权益。

主要内容：

·   非法经营罪的定义与处罚

·   非法经营罪指未经批准非法经营证券、期货、保险业务，或非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序情节严重的行为。

·   根据刑法第二百二十五条第四项，可处五年以下有期徒刑，最高可处十五年有期徒刑，并处罚金。

·   从事资金支付结算业务，数额达到200万以上符合立案标准。

·   高利贷与非法经营罪的关系

·   高利贷行为严重扰乱市场秩序，存在以牟取利益为目的的非法经营行为。

·   2003年“高利贷第一案”涂汉江等非法经营案，涂汉江等因高利贷行为被判处有期徒刑三年。

·   2011年泸州何有仁案，何有仁因非法发放高息贷款被判处有期徒刑七年半，并处没收财产500万元。

·   高利转贷罪

·   高利转贷罪指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。

·   违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑，数额巨大的，最高可处七年有期徒刑，并处罚金。

·   实际生活中，高利贷资金来源多为银行贷款，高利转贷行为普遍存在，严重破坏金融秩序。

·   骗取贷款罪

·   骗取贷款罪指以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节的行为。

·   情节严重的处三年以下有期徒刑，特别严重的情节最高可处七年有期徒刑，并处罚金。

·   例如，陈某伪造银行现金流量记录和产品购销合同，骗取银行贷款150万元用于放高利贷，被判处有期徒刑一年。

·   非法吸收公众存款罪

·   非法吸收公众存款罪指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

·   轻者处三年以下有期徒刑，数额巨大或有其他严重情节的，最高可处十年有期徒刑，并处罚金。

·   例如，温州施某通过信用担保公司非法吸收存款6625.5万元用于放高利贷，被判处有期徒刑四年。

·   集资诈骗罪

·   集资诈骗罪指以非法占有为目的，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权的行为。

·   数额较大的，处五年以下有期徒刑；数额巨大或有其他严重情节的，最高可处十年有期徒刑，特别严重的情节可处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金。

·   例如，芜湖市马利娅以高额利息回报为诱饵，骗取1328万元用于放高利贷，被判处有期徒刑14年。

·   擅自设立金融机构罪

·   擅自设立金融机构罪指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所等金融机构的行为。

·   轻者处三年以下有期徒刑，情节严重的，最高可处十年有期徒刑，并处罚金。

·   例如，东山县陈某成立金融信息咨询公司，未经批准非法经营金融业务，被判处有期徒刑一年。

·   黑社会性质组织罪

·   组织、领导、参加黑社会性质组织罪指组织、领导或参加有组织的违法犯罪活动，严重破坏经济、社会生活秩序的行为。

·   对组织、领导者处三年以上十年以下有期徒刑，数罪并罚最高可处死刑；其他参加的，处三年以下有期徒刑。

·   例如，“聊城辱母案”中涉案高利贷被认定为黑社会性质组织。

·   高利贷逼债各类罪

·   高利贷逼债行为与多种犯罪行为紧密结合，如敲诈勒索、抢劫、绑架、诈骗等。

·   例如，强迫借款人以房抵债、非法限制人身自由、故意毁财等行为，均涉嫌犯罪。

·   高利贷逼债行为严重破坏社会秩序，侵犯公民合法权益，需依法严厉打击。